これからの時代、投資は避けて通れない
高齢社会を迎え、国が資産形成について指針案を出しました。これから、投資は避けて通れなくなると思います。しかし、日本ではお金に関する教育がほとんど行われていません。正しい知識を身につけ、無理の範囲で少しずつ投資をしてみることが必要かなと思います。
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人生100年時代の蓄え
先日、金融庁の「市場ワーキンググループ」は23回目の議論を行い「高齢社会における資産形成・管理」報告書案について議論を行いました。
金融庁の資料はこちらです。
https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/market_wg/siryou/20190522.html
新聞でも、「人生100年の蓄えは？年齢別心構え、国が指針案」という見出しで報じられました。
新聞記事の内容はこちらです。
人生１００年時代に向け、長い老後を暮らせる蓄えにあたる「資産寿命」をどう延ばすか。この問題について、金融庁が２２日、初の指針案をまとめた。働き盛りの現役期、定年退職前後、高齢期の三つの時期ごとに、資産寿命の延ばし方の心構えを指摘。政府が年金など公助の限界を認め、国民の「自助」を呼びかける内容になっている。
朝日新聞DIGITALより
要は、
平均寿命が伸び、働き方も変わり、家族の在り方も変化してきました。国がいままで想定してきた、60歳の定年まで企業に勤め、退職金と年金で老後を過ごすというモデルは限界を迎えています。老後の生活の柱は年金であることは間違いないけれど、それだけでは足りないので、早いうちからその一部を準備しておいてね。というものです。
自分で資産形成を考える必要がある
新聞記事を受けて、「自助努力を求めるのに年金のお金を徴収するのはおかしい！」とネットでは炎上気味なようです(;^_^A
私は、ネットでの意見は少し感情的すぎかなと思います。
なぜなら、国はすべてを自分で準備しろといっているわけではなく、一部を準備してねと言っているからです。
投資は避けて通れない
じっくりと資産形成をするといっても、銀行預金はあてになりません。
高度経済成長期は、定期預金の利息が7%くらいありました。
10年預けていれば、２倍になりました。コツコツと銀行預金をしていれば、それなりの資産を築くことができました。
今は、利率が良いと言われるオリックス銀行の定期預金利率でも、0.3％です。
２倍になるには、24000年かかります。
人類が存在しているかどうかも怪しいですね。
ですので、これからの時代、株式投資、投資信託といった投資は避けて通れなくなってきます。
投資の勧誘
この報告書を受けて、投資の勧誘も増えると思います。
まともな商品もあるでしょうけれど、詐欺まがいのものもあるのでしょうね。
投資は避けては通れないけれど、詐欺まがいのものもあるのも事実。
難しいところですね。
投資＝コワイ
「投資＝コワイ、親に絶対手を出すなと言われた、よくわからない」
というイメージを持っていらっしゃる方が多いような気がします。
全財産をなくしたとか、大損をしたという話もよく聞きます。
投資と投機は違う
投資と投機は違います。
皆さんのコワイというイメージは「投機」の方だと思います。
投機というと、耳慣れない難しい言葉ですが、平たくいえば「ギャンブル」です。
例えば、株の仕組みはよくわからないけれど、銀行や証券会社の人が上がるって言っていたから、全財産をつぎ込んだという例です。
よくわからないものに、他人が言ったことだけを信じて、大金を払うのはギャンブル意外のなにものでもありません。
一方、投資は、無理のない範囲でお金を出して、長期間にわたってじっくりと育てることを言います。
お金に関する知識不足
日本は、学校で「お金」の教育をしません。
税金の仕組みすら教えてもらえません。
さらに、社会に出ても、サラリーマンになれば、税金や年金といった社会保障も給与から天引きされます。特段に、意識しなくても社会人として生活をしていくことは可能です。たくさん天引きされるなあとかは思うかもしれませんが、無関心のままでも生活が成り立ってしまうのです。
私は、これはおかしいと思っています。
確かに子供のうちから、お金どうこうという話をするのは、イヤラシイという気持ちはわかりますが、だからといって教えなくていいというわけではありません。
知らないから、頭の良さそうな人が、難しい専門用語を使った勧誘をすると、そんなものだろうかと信じてしまう。
そんな構造があると思います。
何をすればいいのか？
正しい知識を身につけること＋少額で投資経験を積み重ねる
この2つが必要だと思っています。
何事も、勉強は絶対に必要です。楽をして儲かるなんていうことはあり得ません。
でも、難しい金融理論は学ばなくてもいいと思っています。いきなり難しいことから始めると嫌になります。
直感的に、「何でそれが儲かるの？どういう仕組み？」という視点でOKだと思います。
あくまで、常識的に考えてください。
「あなたが今まで知らなかった裏ワザです！」なんていうのは、詐欺です。
そして、実際に投資をしてみて失敗から学ぶことも大切です。自分のお金を投資すると本気度も違ってきます。人間、自分が実際に経験してみないとよくわからないものです。
ただし、ダメージを最小限にするためには、無理のない範囲で少額で少しずつというのが鉄則です。はじめから大きな金額を投資してはいけません。
投資は補助手段
投資をめちゃくちゃ薦めているようですが、実はそうでもありません。
投資はあくまでも補助手段です。
本業が、一番大切だと思います。
投資に熱心になるあまりに本業がおろそかになるのであれば、本末転倒です。
本業で、成功する方がお金持ちになる確率は高いです。ビルゲイツもイーロンマスクも、ZOZOの前園社長もみんな本業で成功している人ばかりです。
投資に関して、無関心はよくありませんが、没頭しすぎるのも危険です。あくまでも補助手段と位置づけできる範囲で気長に投資しつつ、本業を頑張るのがいいのかなと思います。
編集後記
今日は、京都で申告書のチェックをしていました。